Dá para ficar rico com ações (Bolsa de Valores)? Estudo completo

Acho que todo mundo já deve ter se feito essa pergunta em algum momento.

Se contar que com o tanto de propaganda que aparecesse hoje em dia de “especialistas” que vendem cursos de investimento parece até ser algo fácil.

Mas a questão não está bem relacionada ao fato de ser possível ou não, ela está mais relacionada a quanto tempo demora para ficar rico.

Afinal, quanto tempo demora para ficar rico com ações?

Antes de mais nada, o que é ficar rico?

Isso certamente vai variar muito de pessoa para pessoa.

Aquele conceito de que 1 milhão é um valor realmente alto e que a partir daí você já pode se aposentar, acabou.

Nem mesmo o BBB usa mais o prêmio de 1 milhão de reais hoje em dia.

Mas como ainda soa bonito, eu decidi que o parâmetro para este artigo vai ser 1 milhão.

Um número quebrado como 3,5 milhões não seria nada divertido de se falar durante o artigo.

Quanto as ações rendem por ano?

Essa pergunta pode parecer um pouco difícil de responder, mas para nossa sorte um economista famoso resolveu respondê-la há um tempo atrás.

No livro “Investindo em ações no longo prazo” o autor, Jeremy J. Siegel, calculou qual foi o retorno médio real (livre de inflação) das ações dos Estados Unidos desde 1802.

Esse gráfico é bem famoso e é possível que você já tenha visto ele por aí…

Agora talvez você esteja se perguntando se o retorno das ações brasileiras foi o mesmo que o retorno das ações americanas?

Eu entendo a sua dúvida, mas a verdade é que isso não faz muito sentido.

As Bolsas de Valores se tornaram ambientes internacionais em que o mundo inteiro participa.

Só para você ter noção, os investidores estrangeiros costumam participar de metade de todas as operações da bolsa brasileira (B3).

Logo, esses números não deveriam ser muito diferentes.

Mas para nossa sorte, Siegel resolveu se questionar também e foi atrás de responder essa pergunta.

Na verdade ele foi atrás de inúmeras respostas neste livro que escreveu, se por acaso você tiver interesse em saber mais, pode comprá-lo pela Amazon clicando aqui.

Agora veja como ficou o estudo dele:

Apesar de um pequeno desvio padrão entre os países, o rendimento ficou muito próximo.

Algo me parece ser 3,9% ao ano para a Itália e 7,2% ao ano para a África do Sul (estimativa, já que eu não tenho os números do gráfico).

Para sermos justos, eu vou adotar o valor da média mundial de 5,8% (estimativa também).

Quanto tempo demora para ficar rico com ações?

Bom recapitulando nosso pequeno estudo…

Queremos descobrir quanto tempo demora para ficar rico, já que a questão em si não está ligada ao fato “de ser possível ficar rico com ações”.

Usaremos 1 milhão de reais para o conceito da palavra “rico” (achei que 1 milhão soaria mais bonito).

E por último, usaremos a taxa de crescimento de 5,8% já descontada da inflação, ok?

Agora existe uma última questão que é quanto dinheiro vamos aplicar por mês.

Como cada pessoa que ler esse artigo vai ter um aporte mensal diferente, eu resolvi fazer várias simulações partindo de 500 reais até 3 mil reais por mês.

Além disso, eu considerei um aumento anual de 3% nesse aporte, assim, conforme o tempo for passando e você for ganhando mais, seu aporte também aumentará.

Veja como ficou o estudo:

Desculpa, esqueci dos super investidores

Sim, eu tinha esquecido dos leitores do blog que conseguem superar o mercado.

Na verdade, a chance de alguém que está lendo este artigo superar o mercado é muito baixa.

Mas algo me diz que uma quantidade maior de pessoas consideram isso possível.

Então…

Quanto o melhor investidor de todos os tempos teve de retorno por ano?

Podemos dizer que o maior investidor de todos os tempos seria o limite do retorno que alguém conseguiria ter, certo? (pelo menos eu imagino).

Bom, o Warren Buffett sempre foi considerado um dos maiores.

Ele não só superou o índice americano de ações (S&P 500), como fez isso por mais de 55 anos.

Veja como você teria saído se tivesse investido 1 dólar na empresa de Warren Buffett desde o ínicio:

Bom, eu peguei esses dados e descontei a inflação americana para saber qual foi o rendimento real de Buffett durante esse período.

O retorno anualizado real que eu cheguei foi algo próximo de 16% ao ano (bem maior do que vimos lá em cima).

Quanto tempo demora para ficar rico com ações sendo um super investidor?

Levando em conta os 16% de retorno anualizado de Buffett, eu refiz o gráfico de quanto tempo demoraria para chegar em 1 milhão de reais.

Apesar de ter diminuído bastante a quantidade de anos necessário, ainda demora um bom tempo para se tornar um milionário, mesmo sendo um super investidor.

Paciência parece algo extremamente importante para o investidor de ações que sempre vê propagandas de ganhos extraordinários.

Mas não tem gente que ganha mais de 50% em um ano com ações?

Sim! Existem diversos investidores que ganharam mais de 50%, talvez até 100% em um único ano.

Mas você não deveria se iludir tanto assim com esses crescimentos extraordinários.

Lei dos grandes números

Isso acontece muito por causa da lei dos grandes números.

Se você não sabe o que é, dê uma olhada nesse gráfico aqui embaixo:

O que a lei dos grandes números diz é que conforme a amostra for aumentando, mais preciso o resultado se torna.

O próprio Ibovespa teve retornos maiores que 200% em um único ano!

Mas sabe o que é mais curioso de tudo isso?

Você sabe quanto foi o retorno anualizado do Ibovespa dolarizado durante todo esse período descontado da inflação do dólar? 6,77%! (Bem condizente com o estudo de Siegel).

Portanto, não se deixe enganar com grandes retornos de ações, é bem capaz que após alguns anos eles se tornem “normais”.

O que fazer agora? Como aprender mais sobre investimentos?

Acho que você já percebeu que não é lá tão fácil ficar rico com ações.

Mas o lado bom disso tudo é que, apesar de ser demorado, ainda é possível.

Eu já escrevi vários artigos aqui no blog que podem te ajudar um pouco com essa missão.

Assim, quanto mais você estudar sobre o assunto, mais confiante vai ficar de que está fazendo o investimento certo (não prometo retornos extraordinários).

Vou deixar aqui embaixo os artigos que eu mais acho que podem te ajudar nessa etapa.

• É melhor investir em ações sozinho(a) ou em ETFs?
• Como saber se a Bolsa de Valores está cara?
• É possível bater o mercado?

Até mais!

*Eu recebo uma pequena comissão da Amazon pelas indicações dos livros que eu faço no blog. Essa é uma forma singela de remunerar o meu trabalho aqui.

PS: Eu não recomendo livros que não tenha lido.