Ações para iniciantes: como investir sem saber muito?
Todo mundo já foi iniciante em comprar ações, alguns acabam iniciando essa jornada um pouco mais cedo que os outros.
Mas é evidente que a possibilidade de ganhar mais dinheiro acaba chamando a atenção de diversas pessoas.
Eu não sei você, mas minha primeira interação com ações foi quando eu fui fazer uma visita Bovespa (atual B3) pelo colégio.
Naquela época não existia tanta informação assim na internet e acabou sendo algo que me enriqueceu bastante.
Bom, eu não saí de lá e fui comprar ações, afinal eu mal tinha dinheiro, mas sai com a mentalidade que algum dia eu iria começar essa jornada.
Agora talvez eu consiga te explicar um pouco sobre como foi a minha jornada e o que eu recomendo para você.
Ah e sem contar que como eu não sou nenhuma empresa vou poder te dar a minha opinião sem deixar de ser imparcial.
Vamos lá?
O básico sobre ações
Antes de mais nada vale a pena explicar um pouquinho sobre ações e porque elas existem.
O que são ações?
As ações são uma pequena parte da empresa que são vendidas na Bolsa de Valores.
Quando você se torna acionista de uma empresa você recebe os direitos de receber proventos e dependendo do tipo de empresa você também terá direito a voto nas decisões importantes que a empresa fizer.
Por que investir em ações?
As ações costumam ter dois tipos de benefícios, assim como quando você compra um apartamento.
Elas têm a possibilidade de se valorizar (no caso você ganharia quando vendesse as ações) e também têm a possibilidade de pagar bons dividendos com uma frequência determinada pela empresa.
As ações são bem conhecidas por ter resultados melhores do que a renda fixa no longo prazo e costumam ser uma boa opção para quem quer guardar dinheiro para se aposentar.
Bem, isso não é uma certeza completa, afinal não existe nada de certo sobre o futuro, mas existe uma boa chance disso acontecer.
Se preparando para os riscos de investir em ações
É importante que você, investidor iniciante, entenda um pouco melhor sobre os riscos de investir em ações antes de chegarmos no ponto sobre investimentos em si.
Não quero passar uma ideia que é só clicar no botão “comprar ações” da corretora que você vai se tornar rico amanhã (apesar de talvez existir alguém falando isso).
Investir em ações tem um certo risco e você tem que estar preparado para que isso não atrapalhe o seu bem-estar psicológico e o seu bem-estar financeiro, ainda mais sendo um investidor iniciante.
Risco de a empresa falir (ou chegar muito perto)
Esse talvez seja um dos maiores medos dos investidores (inclusive o meu).
Não importa o que você leia sobre analistas financeiros falando sobre o futuro de uma empresa, a “verdade verdadeira” é que esse risco sempre vai existir.
É sempre fácil olhar para trás e ver empresas famosas que tiveram problemas como Blockbuster, Pan Am, Yahoo!, Blackberry, mas antes do desastre acontecer é muito difícil de se prever.
Quer um exemplo bom?
Veja como foi o desempenho das ações da Oi (OIBR3) quando percebeu que a empresa não tinha mais um desempenho muito bom.
Mesmo que você tivesse uma bola de cristal e não fosse mais iniciante, ainda seria difícil de vender todas as suas ações antes do valor de mercado da Oi cair.
Risco do mercado oscilar quando você precisa de dinheiro
Outra coisa que pode acontecer (bem longe de ser ruim quanto uma empresa quebrar) é o mercado passar por uma crise.
Talvez você já tenha lido um pouco sobre crises nas Bolsa de Valores (inclusive a de 1929 que é sempre comentada no colégio), mas as bolsas sempre recuperam o valor de mercado em algum momento.
Talvez demore para acontecer, mas no geral o seu investimento vai voltar ao patamar inicial que você investiu.
O problema aqui é você precisa vender as suas ações nesse momento, se você não tiver que vender nada de ruim vai acontecer, mas imagina se você precisar fazer uma venda grande de ações sendo que elas acabaram de desvalorizar 50%?
Acho que não vai ser muito agradável…
Risco de você ficar sem dividendos
Imagina que boa parte da sua aposentadoria vem dos dividendos que você recebe das ações, ok?
Evidente que na sua aposentadoria você não vai estar mais em um nível iniciante, mas boa parte do seu patrimônio é construído a partir da sua primeira compra de ação.
Agora imagina que as empresas que você tem ações passam por algum problema (não muito grave a ponto de falir) e deixam de pagar dividendos por algum tempo?
Esse é um risco realmente complicado, visto que quem já está aposentado tem baixas condições de voltar à ativa e precisa ser muito bem avaliado antes de se aposentar.
Risco de comprar ações caras
Esse provavelmente é o maior risco para o investidor iniciante em ações.
Já pensou comprar algo e saber no dia seguinte que aquela empresa valia metade do que você pagou?
A primeira vez que você compra ação pode ser um pouco assustador e além de tudo ter que enfrentar o risco de comprar algo caro não é nada divertido.
No livro do Décio Bazin chamado “Faça fortuna com ações” ele cita que um excelente investimento seria algo em torno de 6% ao ano (imagino aqui que descontado da inflação).
Logo, se você comprar uma ação 10% mais cara, já seria um grande prejuízo para o seu primeiro ano.
Como investir em ações sem saber muito
Bom, agora que eu já te expliquei alguns dos riscos de investir em ações (talvez tenha até traumatizado um pouco) eu queria te explicar um pouco como se preparar para eles sem muito esforço.
Essa é parte que eu vou tentar de dar as respostas para os problemas de cima, se por acaso você pulou o início e veio aqui parar aqui, eu recomendo que você volte um pouco.
ETFs
Eu costumo recomendar duas estratégias para quem vai começar a investir em ações.
A primeira estratégia é o investidor investir em um ETF.
ETF é basicamente um fundo de investimento que tem como objetivo replicar um índice de mercado.
Os ETFs mais famosos do Brasil são as que tentam replicar o índice Ibovespa (se você ainda não entende muito bem sobre ele, vale a pena conferir esse artigo que eu escrevi).
Mas por que investir em ETFs?
Os ETFs costumam resolver dois problemas que eu citei lá em cima e que costumam assustar quem ainda é iniciante em investir em ações.
O ETF protege o investidor de uma empresa quebrar e acabar arruinando os seus investimentos.
Isso acontece porque sempre que uma empresa começar a demonstrar algum sinal de queda nas ações, o ETF irá ajustar automaticamente para que outras empresas tomem o lugar dela.
Além disso, quando você compra uma ETF está comprando várias empresas ao mesmo tempo e mesmo que alguma ação de uma empresa esteja cara, você vai acabar mitigando esse problema.
Warren Buffett, um dos investidores mais famosos de todos os tempos, diz que um investidor sem muito conhecimento se sairia muito bem fazendo esse tipo de investimento.
Empresas consolidadas
Bom, essa costuma ser a minha estratégia favorita para comprar ações.
Na verdade ela é um pouco mais complexa do que o subtítulo.
Funciona da seguinte maneira.
1. Procurar por empresas bem estabelecidas
O principal ponto aqui é comprar comente as maiores empresas da Bolsa de Valores.
Assim você vai mitigar bastante o risco da empresa que você comprar acabar indo à falência.
Mas talvez você esteja se perguntando “O quão grande a empresa precisa ser?”
Aqui vai muito do seu apetite para risco, digamos que você escolha as 20, 30, 40 maiores empresas do Brasil.
Tudo vai depender do quanto você quer arriscar, mas pensando que você ainda é um investidor iniciante eu investiria só nas empresas bem grandes mesmo.
Se você quiser conferir a lista delas atualizadas é só clicar aqui que você vai para o site da B3.
2. Procurar por empresas que sempre pagam dividendos
Existem alguns setores da economia e algumas empresas que geralmente são tão sólidas e necessárias para a economia que mesmo em uma enorme crise elas ainda têm resultados positivos.
Essa costuma ser uma ótima opção para o investidor iniciante que não sabe bem medir os riscos e nem quer ficar sem dividendos.
Uma dica aqui é procurar empresas que pagam dividendos ininterruptos por pelo menos mais de 10 anos (acredite existem muitas empresas assim).
3. Comprar empresas que pagam altos dividendos
Esse ponto não é igual ao de cima, é importante entender que se uma empresa paga dividendos sempre, não significa que eles são altos.
Esse ponto é importante para que você, investidor iniciante, nunca compre uma empresa que esteja “cara”.
Vamos imaginar que a empresa que você está comprando pague dividendos em uma proporção ao que você investiu melhor do que o seu CDB. É difícil que ela tenha um preço alto, concorda?
Se você quiser entender um pouco melhor sobre essa questão do quanto rende um ação considerando os dividendos você pode acessar esse artigo aqui que eu escrevi, acho que vai te ajudar bastante nessa tarefa.
Ah só para você saber, esse termo se chama “dividend yield”.
Além disso, para saber quais empresas que mais pagam dividendos você pode acessar esse outro artigo aqui.
Como aprender mais sobre ações?
Bom, agora que você já entendeu um pouco como investir de uma maneira segura sem mesmo entender muito sobre ações, você já pode começar a estudar para deixar de ser um investidor iniciante.
Eu costumo recomendar 3 livros para quem quer aprender mais sobre as ações.
Mas já aviso que dois deles são bem completos e podem dar um pouco de trabalho para quem está aprendendo pela primeira vez.
Apesar disso, tenho certeza que com um pouquinho de esforço você chega lá, afinal eu também já fui um investidor iniciante em ações.
O investidor inteligente (Benjamin Graham)
O investidor inteligente é considerado meio que uma bíblia do investimento.
É um livro bem antigo e que passou por diversas revisões e conta alguns conceitos importantes para todo o investidor, como por exemplo como se proteger das quedas do mercado.
O autor, Benjamin Graham, ainda costuma trazer vários casos reais que acontecerem no passado, apesar de você provavelmente não conhecer as empresas que ele cita, ainda fica bastante didático.
O problema do livro é que ele é muito longo e se você ainda não não tem hábito de leitura pode ter certa dificuldade.
Eu mesmo demorei bastante (talvez uns 6 meses) quando eu li.
Ah você comprá-lo pela Amazon clicando aqui.
Valuation (Aswath Damodaran)
Acho que esse é o livro mais complexo dos três, mas o autor ensina o leitor a realmente precificar as ações.
Aqui ele cita diversos tipos de empresas, como empresas mais estabelecidas, startups e empresas que estão passando por uma situação ruim.
O livro não é longo e é cheio de informações importantes, a única coisa que costuma atrapalhar é o preço, mas vale bastante a pena.
Você pode comprá-lo pela Amazon clicando aqui.
Guia Suno dividendos (Tiago Reis)
Esse é um livro bem básico e como o próprio nome já diz, mal dá para falar que é um livro mesmo.
Mas se você quer se você ainda se sente um pouco inseguro sendo um investidor iniciante, vale a pena acompanhar um pouco com o Tiago pensa em relação aos investimentos e como ele valoriza os dividendos pagos pelas empresas.
Para comprar pela Amazon é só clicar aqui.
Cuidado com os cursos
Existe muita gente que vende cursos e consultorias caríssimas para investidores iniciantes.
É sempre fácil prometer riqueza instantânea e convencer quem não sabe muito sobre investimento em comprar cursos.
Mas lembra do que eu falei sobre investir em ações caras? Isso também se aplica para cursos.
Se metade do dinheiro que você investe for para pagar cursos, como que você vai ter um resultado positivo no final?
Eu recomendo que você tente ler alguns dos livros que eu recomendei ou se não quiser gastar muito dá uma lida no blog, com esses primeiros passos tenho certeza que você vai se tornar um investidor muito melhor do que é hoje.
Depois que você tiver um conhecimento inicial por pensar melhor sobre fazer um curso ou não.
Quer aprender sobre outras estratégias de investimento?
Apesar de eu gostar bastante de investir em ações, aqui no blog eu comento sobre vários tipos de investimento.
Eu tento ser bem imparcial nas minhas avaliações e no fim deixo separado o meu comentário.
Além disso, nem sempre investir em ações acaba sendo o melhor investimento.
Vou deixar alguns artigos que podem te interessar e que costumam ser bem iniciantes.
- O que são fundos de investimento? Vale a pena investir?
- Quando vale a pena investir em renda fixa?
- Quais foram os melhores livros de investimento que eu já li
Até mais!
*Eu recebo uma pequena comissão da Amazon pelas indicações dos livros que eu faço no blog. Essa é uma forma singela de remunerar o meu trabalho aqui.
PS: Eu não recomendo livros que não tenha lido.